Risikolebensversicherung.net

Die Erkenntnis, dass der Abschluss einer Risikolebensversicherung enorm wichtig ist, ist der erste Schritt auf dem richtigen Weg. Wie aber ermittelt man eigentlich die korrekte Versicherungssumme. Sollte man nur eine geringe Todesfallleistung, oder doch lieber eine sehr hohe Versicherungssumme wählen?

Nun, wie bei den meisten anderen Versicherungen, ist auch bei Risikolebensversicherungen die Höhe der optimalen Versicherungssumme kein pauschaler Wert, sondern muss stets individuell ermittelt werden. Je nach persönlicher Situation kann sich also auch die optimale Versicherungssumme in der Höhe deutlich unterscheiden. Grundsätzlich sollte man sich, möchte man eine Risikolebensversicherung abschließen, über mehrer Fragen im klaren werden:

1. Die grundlegendste Frage lautet: Habe ich eine Familie, die es abzusichern gilt? Ist nämlich keine Familie vorhanden, gibt es also keine Nachkommen, braucht man sich eigentlich auch keine Gedanken um die finanziellen Folgen seines Ablebens zu machen.
2. Habe ich laufende finanzielle Verpflichtungen, z.B. eine Immobilienfinanzierung? Ist dies der Fall und hat man zudem eine Familie, sollte man auf jeden Fall eine Risikolebensversicherung abschließen, da die finanziellen Folgen des eigenen Todes für die Familie meist mit dem Verlust des Wohneigentums enden würden.
3. Habe ich Kinder die noch (nicht) in der Ausbildung sind? Auch wenn man diese Frage mit "ja" beantwortet, sollte man Vorsorge für den Fall treffen, dass einem etwas passiert. Andernfalls wäre die Ausbildung der Kinder gefährdet - und das möchte wohl kein Vater oder keine Mutter. Die Kosten werden hier meist mit etwa 5000 Euro pro Jahr und Kind kalkuliert.
   

Hat man sich über diese drei Punkte Gedanken gemacht und weiß man demnach, wofür man eine Risikolebensversicherung abschließen will, sollte man sich daran machen, genau auszurechnen, wie hoch die Kosten dieser Punkte ausfallen. Die Summe der Kosten aller drei Aspekte ergibt dann die optimale Versicherungssumme (ggf. zzgl. eines kleinen Puffers nach oben).

Versicherungssumme - Ein Beispiel: 

Herr Mustermann möchte gerne eine Risikolebensversicherung abschließen und beantwortet die Fragen 1-3 wie folgt:

1. Ja, ich habe eine Familie: Eine Ehefrau und zwei Kinder
2. Ja, wir haben finanzielle Verpflichtungen: Wir haben uns gerade ein Haus gekauft und die Restschuld beläuft sich auf 260.000 Euro.
3. Ja, ein Kind befindet sich noch in der Ausbildung - noch etwa 10 Jahre.
   

Herr Mustermann rechnet nun also: 260.000+5.000*10 = 310.000 Euro. Die optimale, anfängliche Versicherungssumme läge hier also bei 310.000 Euro, evtl. zzgl. eines kleinen Puffers. Die Versicherungssumme darf jedoch gerne jährlich sinkend gewählt werden, da sich auch die finanziellen Verpflichtungen des Herrn Mustermann jährlich etwas verringern.