Risikolebensversicherung.net

Kaum eine andere Versicherung ist so individuell und wird aus so vielen unterschiedlichen Gründen abgeschlossen, wie die Risikolebensversicherung. Der eine schließt sie zur Besicherung eines Privatdarlehens ab, der andere für eine Baufinanzierung und wieder ein anderer möchte einfach nur eine generelle Absicherung für seine Familie haben und den Vertrag nicht nur aufgrund evtl. Verbindlichkeiten haben. So unterschiedlich wie die Beweggründe sind auch die Modalitäten der Vertragsgestaltung. Sehr häufig erreicht uns dabei folgende Frage: Gibt es für die Risikolebensversicherung eine Mindestvertragslaufzeit?

Grundsätzlich muss die Antwort hier lauten: "Ja, die gibt es und sie beträgt ein Jahr" Jedoch muss man festhalten, dass es nur sehr wenige Verträge mit einer Laufzeit von nur einem Jahr gibt. Welche Verbindlichkeit dauert nur ein Jahr an? Welche Absicherungsnotwendigkeit löst sich nach einem Jahr in Luft auf? Genau, keine - und genau darum laufen die meisten Verträge zur Risikolebensversicherung auch viele Jahre lang.

Bei der Vertragsgestaltung einer Risikolebensversicherung sollte man stets darauf achten, dass die Laufzeit genau so ausgestaltet wird, dass sie exakt zu den Bedürfnissen des Versicherungsnehmers passt. Hat dieser beispielsweise einen Kredit mit einer Laufzeit von 8 Jahren und möchte er die Versicherung, um diesen abzusichern, so sollte auch die Laufzeit 8 Jahre betragen, wobei die Todesfallsumme der Risikolebensversicherung im Idealfall synchron mit der Restschuld aus dem Darlehensvertrag fallen sollte. Dient die Risikolebensversicherung der Besicherung einer sehr langfristigen Verpflichtung, zum Beispiel einer Immobilienfinanzierung, so sollte man die Laufzeit in jedem Fall so lang gestalten, dass die Versicherung bis zum Ablösen des letzten Euros bestand hat, auch wenn die Zinsbindungsfrist vlt. schon nach zehn Jahren abgelaufen ist. Ein dann anstehender Neuabschluss für eine weitere Risikolebensversicherung wäre nämlich in jedem Fall teurer (Eintrittsalter), als wenn man den Vertrag von vornherein gleich durchlaufen lässt.

Grundsätzlich gilt natürlich: Je länger eine Risikolebensversicherung läuft und je älter man bei Abschluss des Vertrages ist, desto teurer wird sich auch. Wer sich z.B. erst mit 55 absichert und eine Laufzeit bis 70 wählt, wird ein Vielfaches dessen bezahlen müssen, was der 30 Jährige zahlt, wenn er sich bis 50 absichert. Der Grund ist klar: Wenn man sich in höherem Alter versichert ist die Wahrscheinlichkeit eines natürlichen Todes um ein Vielfaches höher als wenn man noch sehr jung ist.