Risikolebensversicherung.net

Mittlerweile werden immer mehr Todesfallversicherungen von unseren Kunden im "Do It Yourself Verfahren" mittels Versicherungsvergleich ermittelt und dann hier direkt abgeschlossen. Aufgrund der niedrigen Prämien und der sehr hohen Ersparniss entsteht so eine hohe Belohnung für die Mitwirkung unserer Kunden beim Vertragsabschluss. Trotzdem stehen wir immer mit Rat und Tat zur Seite, falls Fragen rund um Ihre Risiko Lebensversicherung auftauchen.

Die Vielzahl der angebotenen Varianten bei den Risikolebensversicherungen ist zum Teil erklärungsbedürftig. Hier helfen wir gerne - Kurzer Anruf von Ihnen, schnelle Antwort von uns und der Vertragsabschluss Ihrer Risiko Lebensversicherung kann von Ihnen weiter alleine durchgeführt werden.

Gerne gehen wir gemeinsam mit Ihnen alle notwendigen Schritte am Telefon durch:
1. Bedarfsermittlung
2. Versicherungsvergleich
3. Vertragsabschluss

Sie erreichen uns direkt über die Durchwahl 02203 9076-105 - Fachgebiet: Risikolebensversicherung

Im Gegensatz zur Beitragsverrechnung mit stabiler Todesfallsumme, werden die Überschüsse bei der Todesfallbonus Regelung zur Erhöhung der Versicherungssumme verwendet. Dies gewährleistet konstante Beiträge aber eventuell einen reduzierten Versicherungsschutz, wenn nach Abschluss der Risiko Lebensversicherung die Überschüsse sinken.

Bei der Risikolebensversicherung mit Todesfallbonus ist der Zahlbeitrag zugleich der Bruttobeitrag. Die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung kann allerdings im ungünstigsten Fall erheblich fallen. Todesfallsummen Anpassungen aufgrund gesunkener Überschüsse sind relativ selten, kommen aber insbesondere bei sehr preiswert kalkulierten Tarifen ab und zu vor.

Die Beitragsverrechnung ist im direkten Vergleich der Vor- und Nachteile dem Todesfallbonus vorzuziehen. Die Vertragsgestaltung, Risikolebensversicherung mit Beitragsverrechnung, ist von daher die bessere Wahl

Bei der Beitragsverrechnung werden die Überschüsse der Versicherung verwendet um den Beitrag zu reduzieren. Die Versicherungssumme bleibt bei dieser Gewinnverwendungsform konstant. Der Beitrag teilt sich bei der Beitragsverrechnung in 2 Teile auf, in den Netto- oder auch Zahlbeitrag und in den Bruttobeitrag. Der Nettobeitrag oder auch Zahlbeitrag der Risikolebensversicherung kann allerdings im ungünstigsten Fall bis auf das Niveau des Bruttobeitrages angepasst werden. Dieses eher unwahrscheinliche Szenario tritt in der Regel während der Laufzeit einer Risikolebensversicherung nicht ein. "Normale" Beitragsanpassungen aufgrund gesunkener Überschüsse sind auch relativ selten, kommen aber insbesondere bei sehr preiswert kalkulierten Tarifen ab und zu vor.

Die Beitragsverrechnung ist die bevorzugte Form der Vertragsgestaltung in der Risikolebensversicherung.

Bei der Risikolebensversicherung wird der Versicherungsbedarf ermittelt, indem die Kapitallücke berechnet wird, die durch den Tod der versicherten Person(en) entsteht. Sie können den Bedarf selber ermitteln indem Sie, für die jeweilige(n) Person(en) oder Familie, eine Bedarfsanalyse durchführen.

Bei der Versicherung von Unternehmen, gegen Ausfall von Geschäftspartnern oder Mitarbeitern durch Tod, wird ähnlich verfahren. Es wird ebenfalls eine Bedarfsanalyse für den benötigten Kapitalbedarf bei Tod der versicherten Person(en) durchgeführt.

Der sicherste Weg ist hier die gemeinsame Bedarfsanalyse mit dem Berater. Die Versicherungssummen in der Risikolebensversicherung sind teilweise sehr hoch. Unsere Erfahrung zeigt: hier wird sehr oft der benötigte Bedarf an Todesfallschutz vom Kunden unterschätzt...

Die Risikoanalyse führen wir gemeinsam mit unseren Kunden kostenlos durch!

Der Versicherungsschutz in der Risikolebensversicherung besteht weltweit und 24 Stunden am Tag, unabhängig ob der Tod in der Freizeit oder im Berufsleben eintritt. Beachten Sie aber immer die besonderen Bedingungen für Sportarten/Freizeitaktivitäten oder z.B. auch für risikorelevante Berufe. Bei Reisen ins Ausland besteht grundsätzlich Deckung aber auch hier gelten Ausnahmen, z.B. bei Reisen in Krisengebiete.

Rauchen ist gesundheitsschädlich und erhöht des Krankheitsrisiko vieler schwerer Erkrankungen. Nichtraucher leben länger und die Restlebenserwartung der versicherten Personen ist der Faktor mit dem größten Einfluß auf die Prämien in der Risikolebensversicherung.

Die Tarife einer Risikolebensversicherung werden unter anderem anhand von Sterbetafeln kalkuliert. Diese Statistiken können zwar von Versicherer zu Versicherer abweichen, sind aber was die Restlebenserwartung angeht sehr nah beieinander. Der Unterschied in der Sterbewahrscheinlichkeit bzw. Restlebenserwartung von Nichtrauchern und Rauchern ist aber erheblich. Stirbt also die versicherte Person(Raucher) statistisch gesehen früher, als der vom Alter vergleichbare Nichtraucher, erhöht dies die Prämie. Ein Nichtrauchertarif kann aus diesem Grunde günstiger vom Risikoträger kalkuliert werden.

Schön wenn man einmal fürs nichtstun belohnt wird. Nichtrauchen senkt Ihre Beiträge und spart echtes Geld!

Ob eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung innerhalb der Risiko-LV sinnvoll ist, ergibt eine Bedarfsanalyse. Prüfen Sie bitte ob Sie schon Zusatzversicherungen in Ihren bestehenden Verträgen eingeschlossen haben. Oft sind in Lebens- oder Rentenversicherungsverträgen Beitragsbefreiungen bei Berufsunfähigekeit eingeschlossen, diese Deckungen sind kleine Berufsunfähigkeitsrenten die in der Bedarfsanalyse hinzugerechnet werden müssen. Falls Sie eine betriebliche Altersversorgung oder sonstige vom Arbeitgeber gewährte Leistungen beziehen, ist zu prüfen ob eventuelle Berufsunfähigkeitsrenten innerhalb dieser Verträge mitversichert sind.

Der Einschluss einer Berufsunfähigkeitsabsicherung innerhalb der Risikolebensversicherung kann sinnvoll sein. Je nach Ihrer Berufsgruppe und der damit verbundenen Beitragseinstufung in der Berufsunfähigkeits- und Risiko-Lebensversicherung können getrennte Deckungen sinnvoller sein. Dies ist oft der Fall wenn bedarfsgerechte, fallende Summen oder abgekürzte Versicherungs- und Rentenzahlungsdauern versichert werden.

Eine genaue Bedarfsanalyse ist die Grundlage für preiswerten und ausreichenden Versicherungsschutz in der Riskolebensversicherung mit oder ohne Zusatzversicherung

Eine fallende Versicherungssumme in der Risikolebensversicherung ist immer dann sinnvoll wenn zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ein fallendes Todesfallrisiko erkennbar ist. Mit einer Bedarfsanalyse wird das gesamte Todesfallrisiko ermittelt. Hierbei ist in den meisten Fällen ein feststehender Sockelbetrag, in einer zu bestimmenden Höhe, als Todesfallabsicherung zu versichern. Die Versicherungsdauer ist bis zu einem bestimmten Alter festzulegen.

Darüberhinaus sind Darlehen, Versorgung der Kinder, Ehepartner und eventuell auch Geschäftspartner und/oder andere abzusichern. Hier werden die Versicherungssummen dann am Bedarf angepasst und sind in der Regel über die Laufzeit fallend.

Darlehen haben eine Tilgungsrate welche die Darlehenssumme über die Zeitachse fallen läßt. Entsprechend werden die hierfür nötigen Todesfallabsicherungen am Darlehensverlauf angepasst, in der Regel also fallend. Dies kann degressiv, linear oder auch zu fixen Zeitpunkten sein, wenn z.B. Sondertilgungen geplant sind.

Die Versorgung der Kinder ist, je nach Bedarf, an festen Zeitpunkten nicht mehr nötig. Hier können z.B. das Alter des jeweiligen Kindes zur Bedarfsanalyse herangezogen werden. Der Todesfallschutz für den Versorger des Kindes endet dann z.B. am 21. Geburtstag des Kindes. In der Darstellung der gesamten Todesfallsumme ergibt dies in der Regel eine feste, sprunghafte Reduzierung der Todesfallsumme auf ein niedrigeres Niveau.

Der Ehepartner ohne festes Einkommen ist, je nach Situation, auf den Versorger und dessen Einkünfte angewiesen. Bis zum Zeitpunkt des Renteneintritts wird dieses Einkommen benötigt um Vermögen und die Renteneinkünfte in der Zukunft aufzubauen. Stirbt der Versorger vor Erreichen der entsprechenden Rentenhöhen entstehen Versorgungslücken. Dieser Todesfallbedarf ist in der persönlichen Analyse zu berücksichtigen. Ehepartner, ohne eigenes Vermögen und ohne regelmäßiges Einkommen, sollten mit einer festen Todesfallsumme als Sockelbetrag abgesichert werden. Die Versicherungsdauer(Laufzeit der Versicherung) ist in der Regel bis zum geplanten Renteneintritt. Ergänzend kann eine fallende Todesfallschutzsumme auf die feste Komponente hinzugerechnet werden. Auch hier gibt eine genaue Bedarfsanalyse Aufschluss wie die Todesfallsummen liegen sollten.

Geschäftspartner, welche gemeinsame Ziele verfolgen und vom jeweiligen Partner abhängig sind, benötigen entsprechenden Schutz wenn der Geschäftspartner durch Tod ausfällt. Hier sind sehr oft Versicherungen auf verbundene Leben sinnvoll die aber um fallende Risikoversicherungen ergänzt werden können. Da sich das Todesfallrisiko über die Zeitachse auch im Geschäftsleben abbauen kann wird durch entsprechende Vertragsgestaltung ein bedarfsgerechter Versicherungsschutz aufgebaut.

Die tägliche Praxis belegt es: In mehr als 80% der Beratungsfälle sind die Todesfallsummen falsch ermittelt, zu gering versichert und/oder bei zu teuren Versicherungen versichert. Die anfänglichen Todesfallsummen bei unseren Konzepten liegen oftmals mehr als 100% über den bisherigen Deckungen. Die Prämie ist dann häufig, trotz wesentlich höherer Absicherung, geringer!

Die richtige Absicherung über eine Risikolebensversicherung beginnt immer mit einer objektiven Bedarfsanalyse!

Eine Risikolebensversicherung sollte in der Regel ohne Beitragsrückgewähr abgeschlossen werden. So können Sie bedarfsgerecht nur das nötige Todesfallrisiko versichern und zahlen auch nur die dafür notwendige Prämie. Sollte der Vertrag vorzeitig aufgehoben werden, weil z.B. das eigengenutzte Haus früher als geplant abbezahlt ist, können Sie die Risikolebensversicherung ohne Beitragrückgewähr einfach kündigen und es fallen keine Stornoabzüge an.

Eine Risikolebensversicheung mit Beitragsrückgewähr ist nichts anderes als eine kapitalbildende Lebensversicherung. Hier kennen viele Versicherte aus eigener Erfahrung was es bedeutet solch einen Vertrag vor dem normalen Laufzeitende zu kündigen. Es entstehen sehr hohe Verluste durch die Stornierungsgebühren, diese werden vom vorhandenen angesparten Guthaben Ihrer Versicherung abgezogen.

Trennen Sie Risiko und Sparen!

Der Lebensversicherer baut sein Tarifwerk unter anderem auf die Sterbewahrscheinlichkeit, bzw. die Restlebenserwartung der versicherten Personen auf. Ist ein Beruf oder auch ein Hobby/Freizeitaktivität mit einem höheren Todesfallrisiko der versicherten Person verbunden, wirkt sich dieser Umstand direkt auf die Kalkulation aus. Die Berufsgruppen und Risikoeinstufungen sind aber von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich. Sind Sie in einer besonderen Berufsgruppe, mit eventuell höherem Risiko, sollten Sie direkt über uns anfragen. Der Vergleichsrechner ist für standardisierte Versicherungsvergleiche mit "normalem Risiko" gedacht. Raucher/Nichtraucher und Motorradfahren/Quad werden im Vergleich der Risikolebensversicherung berücksichtigt. Der Vergleichsrechner berücksichtigt nicht die besonderen Risiken. Besondere Risiken/Berufe oder Freizeitaktivitäten schreiben wir je nach Bedarf aus. Hierzu benötigen wir dann ergänzende Angaben von Ihnen.

Bei besonderen Risiken ist eine telefonische Beratung/Bedarfsanalyse zu Ihrer Sicherheit sinnvoll.

Die Höhe der Versicherungssumme richtet sich nach Ihrem persönlichen Bedarf. Die Absicherung eines Autokredites über eine Risikolebensversicherung in Höhe von 10.000€ kann genauso bedarfsgerecht sein, wie die Absicherung eines Geschäftspartners mit einer Versicherungssumme von mehreren Millionen Euro. Eine Bedarfsermittlung gibt hierüber Auskunft und dient als Vorgabe für einen Versicherungsvergleich zur Risikolebensversicherung.

Bevor Sie Ihre bestehende Risikolebensversicherung kündigen muss die Annahmebestätigung der neuen Risikolebensversicherung schriftlich vorliegen. Kündigen Sie keine bestehenden Verträge ohne den neuen Schutz sicher vorliegen zu haben. Selbstverständlich helfen wir hier gerne, insbesondere bei Fragen zur Vorgehensweise beim Versicherungsantrag. Hier werden die meisten Fehler gemacht und nur ein korrekter Versicherungsantrag ist die Gewährleistung das alles andere auch so funktioniert wie beabsichtigt.

Das Sprichwort "Vergleich macht Reich" trifft bei der Risikolebensversicherung voll zu. Über unseren Vergleichsrechner können Sie Ihre Risikolebensversicherung vergleichen und dann auch beantragen. Die Kosten sind im Verhältnis zur Versicherungssumme, bzw. zu den Folgen die bei nichtversicherten Risiken enstehen können, gering.

Sie erhalten bei Antragsstellung über unseren Versicherungsvergleich alle notwendigen Unterlagen für Ihre Risikolebensversicherung zugesendet. Diese können Sie ohne fremde Hilfe und ohne Versicherungsvertreter bearbeiten.

Wir stehen Ihnen aber als Versicherungsmakler gerne zur Verfügung und helfen Ihnen bei der Bearbeitung der Risikolebensversicherung. Es kostet Sie keine Mehrprämie! Versicherungsanträge für eine Risikolebensversicherung beinhalten in der Regel hohe Versicherungssummen. Die Hilfe erfahrener Experten kann Ihnen ja auch im Schadenfall nur nützlich sein. Bevor der, immer einmalige, Schaden in der Risikolebensversicherung eintritt, sollte mit einem richtig bearbeiteten Versicherungsantrag ein unanfechtbarer Vertrag zustandekommen. Ärger im Leistungsfall der Risikolebensversicherung entsteht in den meisten Fällen aufgrund unvollständiger oder fehlerhafter Versicherungsanträge...

Die Risikolebensversicherung ist immer dann wichtig wenn durch Tod der versicherten Person finanzielle Lücken entstehen.

Wichtige Gründe für eine Risikolebensversicherung können zum Beispiel der Tod des Geschäftspartners sein. Die entstehenden finanziellen Nachteile durch den Wegfall der Arbeitskraft oder der Bonität des Geschäftspartners können über eine entsprechende Risikolebensversicherung abgesichert werden.

Der Tod des Ehepartners oder der Eltern hat für die Hinterbliebenen neben dem seelischen Schmerz meistens auch finanzielle Folgen. Eine Risikolebensversicherung kann diese finanziellen Folgen absichern.

Finanzierungen müssen oft über eine Todesfallabsicherung der für die Rückzahlung des Kredites haftenden Personen abgesichert werden. Die Risikolebensversicherung kann hier zum Beispiel dem Darlehensverlauf angepasst werden. Dies spart Beiträge.

Eine Bedarfsanalyse zeigt die Wichtigkeit der Absicherung des Todesfalles auf. Die Risikolebensversicherung wird dann entsprechend dem individuellen Bedarf abgeschlossen.

Nachdem der vollständig ausgefüllte und unterschriebene Versicherungsantrag bei der Versicherungsgesellschaft zur Prüfung eingegangen ist und alle beantworteten Gesundheitsfragen in der Risikoprüfung bearbeitet worden sind, erhalten Sie Ihren Versicherungsschein per Post. Die Annahme des Antrages ist von verschiedenen Faktoren abhängig, ein Versicherungsantrag kann auch abgelehnt werden. Sollten Angaben fehlen oder Rückfragen entstehen, erhalten Sie umgehend Nachricht vom Versicherer. Der Vertrag ist erst dann zustandegekommen wenn es zum Antrag keine Rückfragen mehr gibt und die Annahmebestätigung des Versicherers vorliegt. Mit dem Versicherungsschein erhalten Sie die Bestätigung des Versicherers über den bestehenden Risikolebensversicherungs Versicherungsschutz. Eine Kopie des Versicherungsantrages und der Original Versicherungsschein zur Risikolebensversicherung sind sorgfältig aufzubewahren.

Eine eventuelle vorläufige Deckung kann, je nach Versicherer, auch nach Eingang des Versicherungsantrages bestehen. Hierzu gehört aber immer eine Einzugsermächtigung für den Versicherungsbeitrag, es muss also die Bankverbindung für den Beitragseinzug im Antrag aufgeführt sein. Durch Zahlung des Erstbeitrages können Sie ebenfalls die Voraussetzungen für eine vorläufige Deckung erfüllen.

Die maximale Versicherungssumme hängt von Ihrem persönlichen Bedarf ab. Hohe Versicherungssummen mit mehreren 100.000 Euro Versicherungssumme erfordern teilweise Nachweise über die Wirtschaftsverhältnisse und den Grund der Absicherung. Zusätzlich sind dann, abhängig von Versicherungssumme und Gesellschaft, eventuell ärztliche Untersuchungen notwendig. Eine "normale Risikolebensversicherung" mit z.B. 100.000 Euro Versicherungssumme kann aber über einen normalen Antrag versichert werden. Wichtig ist zudem der Beruf der versicherten Person, besondere Hobbys und gefährliche Sportarten können ebenfalls zu Einschränkungen in der Versicherbarkeit führen. Hier ist die gemeinsame Bedarfsermittlung mit unserer Hilfe der beste Weg zum richtigen Schutz.

Die Gesundheitsfragen im Versicherungsantrag sind von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich. Je nach Höhe der Versicherungssumme sind auch ärztliche Untersuchungen erforderlich welche dann weitere Gesundheitsangaben erfordern. In unserem Vergleichsrechner sind Anträge hinterlegt, Sie können die jeweiligen Fragen dort einsehen. Bei den teilweise hohen Versicherungssummen einer Risikolebensversicherung ist es immer sinnvoll mit uns Kontakt aufzunehmen, damit wir die Gesundheitsfragen gemeinsam mit Ihnen bearbeiten.

Wir empfehlen in fast allen Fällen eine Risikolebensversicherung zur bedarfsgerechten Absicherung der Todesfallrisiken. Da der Bedarf für den jeweiligen Todesfallschutz sich in der Zukunft ändern kann, ist der Todesfallschutz des Versicherten über eine Risikolebensversicherung flexibler abzusichern. So sind z.B. Reduzierungen des Versicherungsschutzes während der Laufzeit ohne Kapitalverlust möglich. Kündigungen der Versicherung vor Ablauf haben auch keine Nachteile. Hier ist die Kapitallebensversicherung zu unflexibel.

Zuerst ermitteln Sie die Versicherungssumme über eine Bedarfsermittlung für den benötigten Todesfallschutz. Sie können dann ganz einfach über unseren Vergleichsrechner die für Sie günstigste Risikolebensversicherung herausfinden. Denn Antrag können Sie online stellen und wir melden uns zur weiteren Bearbeitung umgehend bei Ihnen. So erhalten Sie innerhalb kürzester Zeit Versicherungsschutz für die entsprechenden Todesfallrisiken.

Bei einer verbundenen (Risiko)Lebensversicherung sind mehrere Personen in einer Police für den Todesfall versichert. Hierbei wird die Todesfalleistung nur einmal fällig wenn eine der versicherten Personen während der Versicherungsdauer verstirbt. Sterben mehrere Personen gleichzeitig wird trotzdem die Versicherungssumme nur einmal fällig. Dies hat zur Folge das die Prämien, bei Auswahl des richtigen Versicherers, günstiger sind als bei mehreren einzelnen Policen. Die gegenseitige Absicherung von (Ehe)Partnern, Geschäftsteilhabern oder auch die Absicherung von Krediten kann, nach entsprechender Bedarfsermittlung, kostengünsig über eine verbundene Lebensversicherung versichert werden.

Sie können hier ganz einfach unterschiedliche Angebote zur Risikolebensversicherung vergleichen und beantragen.